{"id":4645,"date":"2024-02-14T08:45:34","date_gmt":"2024-02-14T11:45:34","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.dmcard.com.br\/?p=4645"},"modified":"2026-05-27T11:10:10","modified_gmt":"2026-05-27T14:10:10","slug":"superendividamento-entenda-o-que-ele-significa-e-como-evita-lo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vocedm.com.br\/portal\/superendividamento-entenda-o-que-ele-significa-e-como-evita-lo\/","title":{"rendered":"Superendividamento: entenda o que ele significa e como evit\u00e1-lo"},"content":{"rendered":"

Um guia para identificar, superar e reconstruir sua sa\u00fade financeira<\/em><\/p>\n

Quando queremos fazer uma compra<\/strong>, principalmente quando o valor \u00e9 um pouco mais alto e foge um pouco do nosso or\u00e7amento, temos duas op\u00e7\u00f5es: juntar o dinheiro<\/strong> necess\u00e1rio durante um tempo para comprar \u00e0 vista ou fazer uma d\u00edvida<\/strong>, como parcelamentos e financiamentos.<\/p>\n

Fazer uma d\u00edvida<\/strong> n\u00e3o significa, necessariamente, algo ruim, apesar de muita gente associ\u00e1-la a algo negativo. Afinal, s\u00e3o elas que permitem, por exemplo, realizar um sonho<\/strong> como a casa pr\u00f3pria, uma viagem, autom\u00f3vel, etc.<\/p>\n

O importante para que as d\u00edvidas sejam algo saud\u00e1vel no or\u00e7amento familiar<\/strong> \u00e9 ter planejamento e ter a certeza que voc\u00ea poder\u00e1 fazer os pagamentos no futuro. Afinal, ela passa a ser algo negativo se voc\u00ea n\u00e3o cumprir o acordado e se tornar inadimplente.<\/strong><\/p>\n

Para entender melhor essa diferen\u00e7a entre ter uma d\u00edvida e ser inadimplente<\/strong>, voc\u00ea pode ler aqui no blog: \u201cD\u00edvida X Inadimpl\u00eancia: entenda as diferen\u00e7as para cuidar melhor de suas finan\u00e7as<\/a>\u201d.<\/p>\n

Algumas vezes, a inadimpl\u00eancia acontece por um esquecimento ou algum imprevisto<\/strong>. Mas tudo se resolve no m\u00eas seguinte ou com um novo acordo de pagamento.<\/p>\n

Contudo, o que acontece quando chegamos \u00e0 conclus\u00e3o de que n\u00e3o h\u00e1 nenhuma alternativa<\/strong>, dentro de nossa realidade financeira, para pagar as d\u00edvidas acumuladas?<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

D\u00edvidas em excesso podem te levar ao superendividamento<\/strong><\/h1>\n

Uma pessoa \u00e9 considerada superendividada<\/strong> quando a soma de todas as suas d\u00edvidas \u00e9 superior \u00e0 sua renda ou \u00e0 sua capacidade de pagamento. Ou seja, mesmo que ela se esforce e fa\u00e7a planejamentos financeiros, ela n\u00e3o conseguir\u00e1 quitar tudo o que deve.<\/p>\n

Quando isso acontece, os efeitos negativos na vida e na fam\u00edlia n\u00e3o se limita apenas \u00e0s dificuldades financeiras e o cadastro negativado, mas a qualidade de vida \u00e9 afetada<\/strong> de outras formas, como ansiedade e depress\u00e3o, por exemplo.<\/p>\n

S\u00e3o dois os principais caminhos que podem te levar ao superendividamento<\/strong>:<\/p>\n

Causas externas<\/strong><\/h2>\n

Uma pessoa pode acabar entrando no superendividamento por causas que est\u00e3o fora de seu controle<\/strong>. Por exemplo, a perda do emprego interrompendo a fonte de renda ou uma doen\u00e7a que traz custos excessivos para garantia da sa\u00fade.<\/p>\n

Causas intencionais<\/strong><\/h2>\n

Ocorre quando algu\u00e9m acumula d\u00edvidas de forma intencional, descontrolada, algumas vezes, desnecess\u00e1rias<\/strong> na aquisi\u00e7\u00e3o de bens sup\u00e9rfluos, desnecess\u00e1rios e n\u00e3o urgentes. O consumidor pode saber que n\u00e3o ter\u00e1 condi\u00e7\u00e3o de realizar o pagamento ou \u00e0s vezes n\u00e3o tem essa consci\u00eancia pela falta de planejamento.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Como evitar o superendividamento<\/strong><\/h1>\n

Vamos agora ao mais importante: saiba como evitar se tornar um dos superendividados<\/strong> seguindo algumas dicas simples<\/strong>:<\/p>\n

Planejamento financeiro<\/strong><\/h2>\n

O planejamento financeiro familiar \u00e9 muito importante porque ele pode te salvar do superendividamento<\/strong> independente da causa. Voc\u00ea estar\u00e1 preparado para qualquer imprevisto externo inesperado e cria um comportamento de compra protegido contra desperd\u00edcios, descontroles e d\u00edvidas desnecess\u00e1rias.<\/p>\n

O ano j\u00e1 come\u00e7ou, mas ainda d\u00e1 tempo, e aqui no blog voc\u00ea encontra um roteiro que te ajuda a come\u00e7ar j\u00e1 a organizar sua vida financeira em 2024<\/strong>. Por isso, recomendamos que leia: \u201c2024 est\u00e1 chegando: \u00e9 tempo de reavaliar sua vida financeira e preparar um novo planejamento<\/a>\u201d.<\/p>\n

E tem mais, porque aqui no blog estamos sempre procurando facilitar ao m\u00e1ximo o controle do seu or\u00e7amento, ent\u00e3o tamb\u00e9m listamos todos os momentos importantes do<\/strong> calend\u00e1rio anual<\/strong> que voc\u00ea precisa estar atento e preparado: \u201cCalend\u00e1rio 2024 para o seu planejamento financeiro<\/a>\u201d.<\/p>\n

Educa\u00e7\u00e3o financeira<\/strong><\/h2>\n

Para que voc\u00ea possa ter um planejamento e um or\u00e7amento mais eficientes<\/strong> em sua vida, seja para os pagamentos do dia a dia ou at\u00e9 mesmo para realizar um sonho, voc\u00ea pode aprender sobre educa\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>. E ainda poder\u00e1 compartilhar tudo com sua fam\u00edlia, at\u00e9 mesmo com as crian\u00e7as, sabia?<\/p>\n

N\u00f3s criamos um material especial para inserir as crian\u00e7as na educa\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>, a Cole\u00e7\u00e3o Conta\u00ed<\/a>. Apesar de serem hist\u00f3rias pensadas para os pequenos, voc\u00ea tamb\u00e9m pode aprender.<\/p>\n

Aqui no blog, n\u00f3s listamos dicas de como voc\u00ea pode usar os livros da cole\u00e7\u00e3o em brincadeiras e atividades superdivertidas,<\/strong> veja s\u00f3: \u201cDia das Crian\u00e7as: aprendizados sobre dinheiro com a Cole\u00e7\u00e3o Conta\u00ed da DM (parte 1)<\/a>\u201d.<\/p>\n

Prioridade dos gastos<\/strong><\/h2>\n

Se estiver com dificuldade em seus pagamentos, voc\u00ea precisa criar uma escala de prioridades para as d\u00edvidas<\/strong> que possui, pois elas contam com juros e multas, e o valor a ser debitado s\u00f3 aumentar\u00e1 e pode potencializar o problema.<\/p>\n

Se voc\u00ea utiliza poupan\u00e7a, tenha em mente que \u00e9 muito mais ben\u00e9fico, do ponto de vista da economia, quitar as suas d\u00edvidas antes de guardar qualquer dinheiro<\/strong> como seguran\u00e7a. Ao poder contar com toda sua renda, voc\u00ea pode se organizar para ter um valor de seguran\u00e7a com mais autonomia.<\/p>\n

Reserva de emerg\u00eancia<\/strong><\/h2>\n

Como o pr\u00f3prio nome j\u00e1 diz, voc\u00ea precisa ter um dinheiro guardado que ser\u00e1 utilizado somente em caso de emerg\u00eancia<\/strong>, por exemplo, gastos com m\u00e9dico, dentista, acidentes dom\u00e9sticos, etc.<\/p>\n

A recomenda\u00e7\u00e3o mais comum \u00e9 que voc\u00ea consiga ter aproximadamente o valor de doze sal\u00e1rios guardados<\/strong>. Por exemplo, se voc\u00ea ganha R$ 1 mil, deveria ter uma reserva de emerg\u00eancia no valor aproximado de R$ 12 mil.<\/p>\n

Para quem vai come\u00e7ar a ter um controle da vida financeira agora, com nossas dicas, n\u00e3o se preocupe. Isso n\u00e3o significa que voc\u00ea precisa guardar todo esse dinheiro do dia para a noite. \u00c9 s\u00f3 come\u00e7ar aos pouquinhos que voc\u00ea chega l\u00e1!<\/strong><\/p>\n

Para entender a diferen\u00e7a de finalidade e uso do dinheiro que voc\u00ea guarda<\/strong>, voc\u00ea pode dar uma olhada nas dicas que a Cec\u00edlia Darrigo, nossa colega aqui da DM que j\u00e1 trabalhou como educadora financeira e consultora, j\u00e1 nos deu por aqui: \u201cPrimeiros passos para voc\u00ea cuidar bem do seu dinheiro<\/a>\u201d.<\/p>\n

Uso consciente do cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n

Principalmente para quem ainda n\u00e3o conseguiu juntar uma reserva financeira<\/strong>, no momento de um aperto inesperado, o cr\u00e9dito \u00e9 um grande aliado<\/strong> e por isso deve ser usado de forma consciente para que esteja sempre dispon\u00edvel.<\/p>\n

Uma das ferramentas de cr\u00e9dito que \u00e9 uma grande aliada \u00e9 o cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>. Para entender melhor como us\u00e1-lo a seu favor leia: \u201cCart\u00e3o de cr\u00e9dito: aliado ou vil\u00e3o? Veja 6 benef\u00edcios para sua vida<\/a>\u201d.<\/p>\n

Negocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas<\/strong><\/h2>\n

Quando voc\u00ea busca a negocia\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida, voc\u00ea pode ter a chance de reduzir o valor total da d\u00edvida ou dos juros<\/strong>. Ao entrar em contato com o credor e demonstrar a inten\u00e7\u00e3o de pagar, \u00e9 comum que sejam oferecidos descontos e condi\u00e7\u00f5es melhores de pagamento.<\/p>\n

Conseguir melhores condi\u00e7\u00f5es para seus compromissos financeiros pode ser um al\u00edvio para a press\u00e3o financeira<\/strong>, j\u00e1 que encontra caminhos mais vi\u00e1veis para quitar o d\u00e9bito.<\/p>\n

Se voc\u00ea tem d\u00edvidas com a DM <\/strong>e precisa renegociar, saiba aqui estamos ao seu lado. Para saber quais as possibilidades e qual se encaixa melhor ao seu momento, leia: \u201cPrecisa de um f\u00f4lego no or\u00e7amento? Saiba como negociar d\u00e9bitos com a DM<\/a>\u201d.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Al\u00e9m disso tudo voc\u00ea pode acompanhar sempre a gente por aqui e nas redes sociais<\/strong>, pois estamos sempre compartilhando dicas e li\u00e7\u00f5es valiosas, como esta postagem que acaba de ler, os links todos que sugerimos durante o texto e at\u00e9 esse v\u00eddeo abaixo que postamos em nosso canal no TikTok.<\/p>\n

https:\/\/www.tiktok.com\/@vocedm\/video\/7196315688565361926?is_from_webapp=1&web_id=7293219196913239558<\/a><\/p>\n

E lembre-se que voc\u00ea tamb\u00e9m pode nos seguir no\u00a0Instagram<\/a>, no\u00a0TikTok<\/a>\u00a0ou no\u00a0Facebook<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":12,"featured_media":4646,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[146],"tags":[],"class_list":["post-4645","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-dicas-financeiras"],"acf":[],"yoast_head":"\nSuperendividamento: entenda o que ele significa e como evit\u00e1-lo - DM<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.vocedm.com.br\/portal\/superendividamento-entenda-o-que-ele-significa-e-como-evita-lo\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_BR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Superendividamento: entenda o que ele significa e como evit\u00e1-lo - 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