Tire suas dúvidas sobre o Crédito do Trabalhador

Entenda como funciona esse tipo de empréstimo, quem pode contratar e o que você precisa saber antes de tomar uma decisão

Ouvir falar em Crédito do Trabalhador é cada vez mais comum, mas nem todo mundo sabe exatamente como ele funciona. Quem pode contratar? Como acontece o desconto das parcelas? Quais são as vantagens em relação a outros tipos de empréstimo?

Se você já se fez alguma dessas perguntas, este conteúdo é pra você. Reunimos as dúvidas mais frequentes sobre o Crédito do Trabalhador e vamos explicar, de um jeito simples, tudo o que você precisa saber antes de contratar.

O que é o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador ou Consignado Privado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário. Isso significa que o valor já sai na fonte, sem precisar lembrar de pagar boleto todo mês.

Por causa dessa forma de pagamento, o risco de inadimplência pra instituição financeira é menor. E aí, na prática, quem sai ganhando é o cliente: as taxas de juros tendem a ser bem mais baixas que outras opções, como o empréstimo pessoal comum.

Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?

Esse é um ponto importante. O empréstimo consignado não é uma modalidade única. Existem diferentes tipos e cada um é para um público específico, como: 

• Aposentados e pensionistas do INSS; 
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais; 
• Militares das Forças Armadas; 
• Trabalhadores da iniciativa privada elegíveis ao Consignado Privado. 

O que a DM oferece é o Consignado Privado (Crédito do Trabalhador), e ele está disponível para: 

• Trabalhadores com carteira assinada (CLT); 
• Empregados domésticos com vínculo empregatício ativo; 
• Diretores não empregados com recolhimento de FGTS; 
• Empregados de MEI (Microempreendedor Individual). 

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Qual é o limite de desconto na folha?

Existe um teto de quanto do seu salário ou benefício pode ser comprometido com parcelas de consignado. Esse limite é chamado de margem consignável e foi criado pra ajudar a evitar o endividamento.

No geral, as parcelas não podem ultrapassar 35% da remuneração mensal do trabalhador. 

Esse percentual pode variar de acordo com o tipo de vínculo (INSS, servidor público ou trabalhador CLT) e também pela existência de outros contratos consignados ativos, que podem reduzir a margem disponível. Por isso, é importante verificar quanto da sua margem ainda está livre antes de contratar um novo empréstimo.

O Crédito do Trabalhador tem juros menores mesmo?

Sim! E essa é uma das maiores vantagens dessa modalidade de empréstimo. Como o pagamento é garantido pelo desconto em folha, as instituições financeiras têm mais segurança e repassam isso em taxas menores.

Só que “menor” não significa “zero”. Os juros variam de acordo com o tipo de contrato e com quem oferece o crédito. Por isso, sempre compare as opções antes de fechar negócio e fique de olho no CET (Custo Efetivo Total), que inclui todas as taxas cobradas na operação, não só os juros.

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Posso quitar o Crédito do Trabalhador antes do prazo?

Pode sim! Além de encerrar a dívida antes do prazo, a antecipação das parcelas pode reduzir o valor dos juros e encargos que ainda seriam cobrados.

Se você tem uma reserva financeira disponível, vale entrar em contato com a instituição financeira e solicitar uma simulação do valor de quitação. Dependendo das condições do contrato, pode ser um bom negócio!

Pra quem tem o Crédito do Trabalhador da DM, a solicitação de antecipação pode ser feita diretamente pelo WhatsApp da Bull, empresa parceira na oferta desse tipo de crédito. 

O que acontece se eu perder o emprego?

Essa é uma dúvida muito comum entre quem tem consignado CLT. Se você perder o vínculo empregatício, as parcelas deixam de ser descontadas na folha, mas a dívida continua existindo no seu nome, e aí a responsabilidade de fazer o pagamento à instituição financeira passa a ser diretamente sua.

Por isso, antes de contratar, é importante avaliar sua estabilidade e ter clareza de que você consegue arcar com as parcelas mesmo em cenários mais difíceis. O planejamento financeiro faz toda a diferença!

Posso ter mais de um Crédito do Trabalhador ao mesmo tempo?

Sim, desde que você tenha margem disponível. Se a soma das parcelas de todos os contratos não ultrapassar o limite consignável da sua renda, é possível ter mais de um empréstimo desse tipo ativo. 

Mas atenção: comprometer uma fatia grande do salário com parcelas fixas pode apertar o orçamento no dia a dia. Então, mesmo que caiba na margem, pense bem se faz sentido pra você nesse momento.

Crédito do Trabalhador é a melhor opção?

Depende! O consignado pode ser uma ótima escolha quando você precisa de crédito com parcelas previsíveis e juros mais baixos, mas ele não é a única alternativa.

A melhor coisa a fazer é comparar as opções disponíveis, entender as condições de cada uma e escolher aquela que faz mais sentido pra sua realidade, sem comprometer a sua tranquilidade financeira.

Crédito do Trabalhador da DM

A DM oferece essa modalidade de empréstimo em parceria com a Bull, fintech reconhecida no mercado por integrar tecnologia, gestão de risco e operação pra simplificar a oferta do Crédito do Trabalhador. 

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